Doradca kredytowy – kim jest, czym się zajmuje i czy warto?

24.05.2022
Liczy się szczerość, profesjonalizm, otwartość i doświadczenie. Doradca kredytowy zna się na kredytach, potrafi analizować oferty i wybrać tę najkorzystniejszą.


Czarny kalkulator na białej powierzchni. Pod kalkulatorem leży beżowa karta MasterCard

Kredyt to nieprzyjemna, ale dla większości ludzi jedyna droga do wymarzonego mieszkania. Czemu nieprzyjemna? Bo kojarzy nam się z długimi zobowiązaniami, wysokimi procentami i niekończącymi się procedurami. Tylko kto powiedział, że tak musi być? Przeciętna osoba nie zna się na kredytach. Właśnie dlatego mamy na rynku doradców kredytowych – specjalistów, którzy starają się umilić, a przede wszystkim uprościć ten proces. Dzisiaj nasze wrocławskie biuro nieruchomości pokazuje wam, kim jest doradca kredytowy, co robi i jak może wam pomóc.

Kim jest doradca kredytowy?

Doradca kredytowy to najprościej „spec od kredytów”. Osoba, która zna i analizuje oferty banków oraz potrafi wskazać te najkorzystniejsze dla was, biorąc pod uwagę wszystkie czynniki. Doradca kredytowy zna przepisy prawne stojące za całym procesem. Jego praca nie kończy się na wyborze oferty – pomaga wam też później z dokumentami i wszystkimi formalnościami.

 Mężczyzna w błękitnej koszuli trzyma w dłoni czarny długopis i podpisuje umowę. Drugą dłoń ma położoną na dokumentach

Doradca kredytowy a pośrednik kredytowy

Często te terminy stosuje się zamiennie, choć warto znać też ich dokładne znaczenie. Różnicę między jednym a drugim określa ustawa o kredytach hipotecznych z 2017 roku. Ten dokument wprowadził zasadę: każdy doradca kredytowy jest pośrednikiem, ale nie każdy pośrednik jest doradcą. Podstawowa różnica jest taka, że doradca ma być niezależny – nie pracuje więc dla jednego konkretnego banku. Pośrednik, który nie jest doradcą, pobiera swoją pensję od banku. Doradcę natomiast zatrudnia klient i to on mu płaci. To dlatego doradca kredytowy dysponuje szerszą gamą ofert kredytów – nie ogranicza go współpraca z bankiem. Każdy pośrednik musi zdać egzamin państwowy, aby móc pracować w zawodzie.
 

Jak działa doradca kredytowy?

Doradca kredytowy (nieważne, czy jest tylko pośrednikiem, czy już doradcą w sensie prawnym) ma wam pomagać. Ale jak to robi? Przede wszystkim zapyta was na początku o:
- budżet – zarobki, wkład własny,
- przeznaczenie kredytu,
- miesięczne wydatki,
- waszą historię z kredytami.

Później na podstawie tej opowieści przedstawi wam oferty, aż znajdziecie tę jedną, jedyną – idealną. Jeśli jest to pośrednik zatrudniony przez bank, zaprezentuje najlepszą ofertę swojej instytucji. W takim wypadku możecie liczyć na jego pomoc w negocjacji warunków kredytu – w końcu zna on od podszewki zasady działania danego banku. Jego pomoc może też przyspieszyć cały proces.

 

 Mężczyzna odwrócony plecami do kamery patrzy na zawieszone przy ścianie kartki z różnymi zdjęciami i schematami
 

Czy warto skorzystać z pomocy doradcy?

To pytanie zależy oczywiście od waszej sytuacji. Jeśli nie potrzebujecie kredytu hipotecznego, bo uzbieraliście prawie całą kwotę i bierzecie tylko niewielki kredyt gotówkowy – doradca nie będzie aż tak potrzebny, bo formalności jest dużo mniej. Jeśli jednak macie na koncie tylko 20-30% ceny wymarzonego domu, to będziecie musieli zmierzyć się z kredytem hipotecznym. A tą drogą lepiej iść ze wsparciem. Oszczędzicie czas, bo doradca potrzebuje mniej czasu niż wy, aby przejrzeć oferty i porównać wszelkie parametry. I nie oszukujmy się, odejmiecie sobie też stresu, bo będziecie mieć pewność, że ktoś czuwa nad całym procesem i dopilnuje wszystkich formalności.

Przygotowanie dokumentacji nie należy do łatwych zadań. Kiedy żyjecie w tak dużym mieście, jak np. Wrocław, doradca kredytowy to gwarancja spokoju. Z każdej strony otacza was stres i gwar, ale przynajmniej o kredyt nie musicie się już martwić.

 Dwie osoby siedzą koło siebie w jasnym pomieszczeniu i notują na kartce. Przed nimi leżą na biurku uruchomione laptopy

NA CO ZWRÓCIĆ UWAGĘ PRZY WYBORZE DORADCY?

Chcemy współpracować z kimś profesjonalnym i doświadczonym – z osobą, której możemy łatwo zaufać. Doradca zapyta o wydatki i zarobki, dlatego zaufanie i poczucie bezpieczeństwa bardzo pomoże w „otwieraniu się”. Warto sprawdzić opinie na temat tej osoby albo usług banku, dla którego pracuje. W dobie Internetu to tylko kilka kliknięć, a pokaże nam, czego należy się spodziewać.

Dobry doradca kredytowy:

- nie ma tajemnic – informuje was o wszystkich „ukrytych” kosztach oraz o tym, jakie korzyści on sam czerpie z waszej współpracy
- jest szczery – działa w waszym interesie i przedstawia najkorzystniejsze oferty dla waszej indywidualnej sytuacji
- pracuje dla was, a nie na odwrót – daje wam czas na decyzję, nie unika pytań i nie pospiesza waszych decyzji.
 

TO JAK TO W KOŃCU JEST?

Brać doradcę, czy nie brać – oto jest pytanie. Im wyższa kwota kredytu, tym bardziej doradca się wam przyda. Czy poradzicie sobie bez niego? Raczej tak. Czy ten proces będzie przez to trudniejszy i dłuższy? Niestety tak. Oczywiście trzeba rozważyć wszystkie za i przeciw. Największym przeciw zwykle jest cena. Jeśli w waszym przypadku też, to słuchajcie: nasze biuro nieruchomości oferuje bezpłatne usługi doradcy.
 

Z nami czy bez nas (choć lepiej z nami) – powodzenia na Waszej kredytowej drodze!

Umów się z naszym doradcą kredytowym:

729 960 927 

Prawo nieruchomościowe

Ta strona wykorzystuje pliki cookies w celach statystycznych oraz w celu dostosowania naszych serwisów do indywidualnych potrzeb klientów. Zmiany ustawień dotyczących plików cookie można dokonać w dowolnej chwili modyfikując ustawienia przeglądarki. Korzystanie z tej strony bez zmian ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zapisane w pamięci urządzenia.

rozumiem